Unsere Factoring-Produkte

Unsere individuellen Lösungen für Ihr Unternehmen

Jedes Unternehmen ist einzigartig – daher bieten wir verschiedene Produkte und Services an, die Sie individuell einsetzen können. So passt sich Factoring genau Ihren Bedürfnissen an.

Forderungsfinanzierung

Liquide Mittel innerhalb von wenigen Tagen nach Rechnungslegung.

Die Finanzierung Ihrer Forderungen ist die Kernfunktion von Factoring. Eine schnelle und unkomplizierte Abwicklung ist uns deshalb sehr wichtig. Wir überweisen innerhalb weniger Tage von 80–90 % des Betrags (inkl. USt.) Ihrer Ausgangsrechnungen. So verfügen Sie sofort nach Rechnungslegung über liquide Mittel. Der verbleibende Betrag abzüglich Gebühren wird Ihnen gutgeschrieben, sobald Ihre Kund:innen die Rechnung beglichen haben.

Auch über die Forderungsfinanzierung hinaus bieten wir weitere Services für Sie, um schneller und effizienter über mehr liquide Mittel zu verfügen.

Offene Forderungen an eine Bank zu verkaufen, bringt gerade im internationalen Handel viele Vorteile: einen größeren finanziellen Spielraum, mehr Sicherheit sowie eine mögliche Bilanzverkürzung durch geringeren Forderungsstand und weniger Fremdkapital.

So flexibel wie nötig, so sicher wie möglich

Ein Forderungsverkauf ist für alle Arten von Forderungen möglich – etwa Forderungen aus Lieferungen und Leistungen, Miet- und Pachtzinsforderungen, Leasingforderungen und viele andere mehr.

Der Forderungsankauf kann mit oder ohne Regress erfolgen; je nachdem, ob die Verkäufer:in für Richtigkeit und Einbringlichkeit oder nur für die Richtigkeit der Forderung haftet.

Vorteile für Ihr Unternehmen

Mehr Liquidität
Durch die Umwandlung der Forderungen in Barmittel wird Liquidität generiert. So wird das Unternehmen beim Wachstum unterstützt. Factoring belastet Ihre bestehenden Bankenlimits nicht und stellt eine Ergänzung oder Alternative zu bestehenden Banklinien dar. Wir buchen den Ankauf der Forderungen ausschließlich auf Ihre Kund:innen.
Umsatzkonforme Finanzierung
Die Finanzierung passt sich laufend den Umsätzen an. Damit können saisonale Schwankungen gut ausgeglichen werden.
Umsatzdynamische Finanzierung
In starken Wachstumsphasen oder bei Expansion Ihrer Geschäftstätigkeit braucht Ihr Unternehmen Liquidität, Ihre Lieferforderungen wachsen rasch an. Gerade dann profitieren Sie besonders von den höheren liquiden Mitteln.
Mehr Sicherheit
Durch Ankauf der Forderungen ohne Regress geht das Ausfallrisiko der Debitoren an die Intermarket über. Die Intermarket kann eine bereits bestehende Warenkreditversicherung einbinden oder versichert Ihre Debitoren mittels einer Intermarket Versicherungspolizze.
Ausnutzung von Skonti
Da die Liquidität nicht mehr in den Forderungen gebunden ist, können Lieferant:innen mit Skonti bezahlt werden. Der Skontovorteil verbleibt bei Ihrem Unternehmen und zeigt sich in Ihrer Gewinn- und Verlustrechnung.
Mögliche Verkürzung der Bilanzsumme und Ratingverbesserung
Factoring kann diverse Bilanzkennziffern (insbesondere Eigenkapital) und auch das Rating aufgrund eines geänderten Bilanzbildes verbessern. Gleichzeitig wird das Working Capital optimiert.

Debitorenmanagement

Buchhaltung und Mahnwesen sicher ausgliedern oder auslagern.

Mit einem Factoring-Vertrag mit der Intermarket Bank gewinnen Sie finanzielle Sicherheit. Sie können darüber hinaus auch unser Service des Debitorenmanagements nutzen. Dabei übernehmen wir für Sie die gesamte Debitorenbuchhaltung, das Mahnwesen und das Bonitätsmonitoring Ihrer Kund:innen. So können Sie sich auf Ihr Kerngeschäft konzentrieren.

Beim Debitorenmanagement verbuchen wir alle Ausgangsrechnungen und Zahlungseingänge. Über unser Factoring-Portal „myintermarket“ stellen wir Ihnen eine taggenaue Debitorenbuchhaltung zur Verfügung.

Sollte eine Ihrer Debitor:innen nicht fristgerecht zahlen, betreiben wir ein mit Ihnen individuell auf Ihre Kund:innen abgestimmtes Mahnwesen. Ihre offenen Forderungen werden laufend überwacht und die Bonität Ihrer Kund:innen wird überprüft.

Vorteile durch professionelles Debitorenmanagement der Intermarket Bank

Vollständige und tagesaktuelle Debitorenbuchhaltung
Sie haben weniger administrativen und personellen Aufwand
Schnellere Bezahlung offener Rechnungen durch ein effizientes Mahnwesen
Laufende Prüfung der Bonität Ihrer größten Kund:innen

Kreditversicherung

Schutz vor Zahlungsunfähigkeit Ihrer Debitor:innen.

Wenn eine Debitor:in zahlungsunfähig wird, bedeutet das für Sie als Unternehmen ein hohes finanzielles Risiko und einen erheblichen Zeitaufwand, die offenen Forderungen einzuholen. Um Sie vor der Zahlungsunfähigkeit Ihrer Geschäftspartner:innen zu schützen, übernimmt die Intermarket Bank in Zusammenarbeit mit einer Kreditversicherung das Ausfallsrisiko für Sie.

Sobald Sie eine Warenkreditversicherung abgeschlossen haben, wird für jede Debitor:in ein Limit eingeräumt. Im Falle einer Insolvenz Ihrer Geschäftspartner:innen entschädigt die Versicherung die offene Forderung.

Mit unserer langjährigen Erfahrung und großer Professionalität schützen wir gern auch Ihr Unternehmen vor der Zahlungsunfähigkeit Ihrer Geschäftspartner:innen.

Vorteile durch eine Warenkreditversicherung über die Intermarket

Verringerung des finanziellen Risikos
Schutz vor Insolvenz Ihrer Geschäftspartner:innen
Mahnwesen durch die Intermarket
Geringerer Zeitaufwand in Ihrer Buchhaltung

Forfaitierung

Die Forfaitierung unterscheidet sich vom Forderungsankauf dadurch, dass die Forderung noch zusätzlich etwa durch ein Akkreditiv, durch einen von einer Bank avalierten Wechsel oder eine von uns akzeptierte Bankgarantie besichert ist.

Bei einer reinen Buchforderung reicht ein Übernahmeprotokoll oder eine Bestätigung der Schuldner:in, dass es keine Einwände aus dem Grundgeschäft geben wird. Wenn das Schuldnerrisiko für die ankaufende Bank zu hoch ist und es keine der oben genannten Sicherheiten gibt, ist ein Forderungsankauf auf Basis einer Bundesgarantie G9 oder einer Polizze einer privaten Versicherung möglich.

Forfaitierung – die 3 wichtigsten Vorteile für Sie

Verbesserung der Liquidität: Erlöse sind sofort verfügbar, zusätzliche Liquidität steht im Fall eines voll ausgeschöpften Kreditrahmens zur Verfügung
Risikoabwälzung beim Forderungsankauf ohne Regress: Zahlungsrisiko, politische Risiken und höhere Gewalt treffen die ankaufende Bank. Das Zinssatzänderungsrisiko entfällt durch die fixe Verzinsung. Ebenso entfällt das Wechselkursrisiko bei Fakturierung in Fremdwährung.
Mögliche Bilanzverkürzung: Durch geringeren Forderungsstand und weniger Fremdkapital werden unter Umständen bestimmte Finanzkennzahlen verbessert (abhängig von Bilanzierungsvorschriften).